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martes, 24 de agosto de 2010

Instructor Financiero en Facebook

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En éste espacio ire compartiendo algunas ideas, frases, consejos, comentarios, y demás temas relacionados con éste importante mundo de las finanzas personales, para que juntos intercambiemos información que nos ayude a encaminarnos hacia la tan ansiada Libertad Financiera
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viernes, 20 de agosto de 2010

La Frase Financiera de la Semana

A raíz del artículo que escribí sobre la relación que existe entre el dinero, los bienes materiales y la felicidad, encontré una buena frase, y quise compartirla contigo:

“El dinero es un estiércol estupendo como abono, lo malo es que muchos lo toman por la cosecha”. Joseph Joubert


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miércoles, 18 de agosto de 2010

La Felicidad y el Dinero

¿O debiera decir “La felicidad y los bienes materiales”? Recién leí un artículo muy bueno, de Gina Montaner, que trata sobre éste tema. Ella lo tituló “El número mágico de la felicidad”. Me gusta leer éste tipo de artículos, porque me hacen recordar que el dinero y los bienes materiales son un elemento importante en el bienestar personal, y por lo tanto, se vuelven un elemento clave para ser felíz.

En alguna ocasión he tratado éste tema, pero creo importante recalcar algunas ideas. Un vehículo bonito, una vivienda confortable, un teléfono celular de última tecnología, y cualquier otro bien, son cosas materiales que te dan alegrías pasajeras y temporales (generalmente cuando acabas de adquirirlos). Sin embargo, la falta de éstos bienes que podríamos considerar imprescindibles hoy, si te pueden hacer pasar malos ratos, como por eejemplo penas para transportarte, frío, problemas para comunicarte, etc. Esto con el tiempo pueden provocar problemas en tu familia, con tu pareja, con tus hijos o con tus padres. Muchos matrimonios se disuelven por la insatisfacción que causan los problemas económicos y la falta de bienes materiales considerados “básicos” para llevar una vida tranquila y confortable.

Recordando, el dinero es únicamente el medio que utilizamos para intercambiar el fruto de nuestro trabajo por los bienes y servicios que producen otras personas, y que nosotros valoramos lo suficiente como para ceder una parte de nuestro patrimonio (o de nuestros ingresos, que si no los gastáramos serían parte de nuestro patrimonio).


Voy a plantearte un ejemplo, para que quede más claro. Si yo fabricó computadoras, y las vendo a otras personas, recibo una compensación en dinero por dicha venta (o intercambio el fruto de mi trabajo, que son las computaroras, por otro bien, que es el dinero).

Luego, realizo la compra de otros bienes y servicios, por ejemplo alimentos, pagando una cantidad de dinero a los productores de dichos alimentos. De nuevo, intercambio el dinero, que sigue siendo el fruto de mi trabajo, por los alimentos, que al mismo tiempo son el fruto del trabajo de otras personas.

Si yo no realizara ese intercambio, el dinero seguiría siendo parte de mi patrimonio. Por eso, cuando yo compro un producto o servicio es porque valoro lo suficiente la satisfacción que me producirá como para sacrificar una porción de mi patrimonio.

A medida que yo soy más productivo, o que ofrezco a otras personas mejores productos o servicios, diferentes a los de mi competencia, mis clientes valoran más dichos productos y servicios, y por lo tanto están dispuestos a sacrificar una cantidad mayor de su patrimonio con tal de obtener dicho bien, y por lo tanto, yo recibo más por mi trabajo.

Esto se aplica a todo nivel. Si tú te preparas, estudias o adquieres nuevos conocimientos y habilidades, otras empresas estarán dispuestas a sacrificar parte de su patrimonio (o utilidad) para que tú les prestes tus servicios. Realizas un intercambio, en el cual tú ofrezces tu tiempo y tu esfuerzo, y a cambio recibes una retribución económica.

Regresando al artículo “El número mágico de la felicidad”, la autora comenta ésta nueva corriente que existe en el mundo actual, de gente que está buscando “el minimalismo”, que consiste en simplificar su vida, llegando al punto de quedarse únicamente con 100 pertenencias. Como ejemplo, ingresa en Google las palabras "Vivir sin dinero", y verás que Google encuentra más de 700,000 páginas en las que tratan éste tema.

Esta tendencia se ha dado en éste mundo fruto de la crisis financiera, según la autora. Yo agregaría que muchas personas están hartas del estrés que produce la vida actual, con sus prisas, el tráfico, las presiones laborales, la soledad, la presión de las deudas, lo poco personal que se han vuelto las relaciones y las comunicaciones, y otros aspectos de éste tipo.

El artículo comenta que muchas veces es más placentera la planeación de un viaje que tomar un avión y salir de vacaciones súbitamente. Ella menciona en su artículo a “los estudiosos que cuantifican y miden la felicidad”, y yo quisiera en éste punto recomendarte un video que me recomendó Yasnaya. Está en inglés, pero Yasnaya nos comparte un enlace hacia un resumen en español.

Estas referencias me sirven de preámbulo para darte la conclusión a la que he llegado después de mucha lectura, introspección y diálogo personal. Para mí, la felicidad es una decisión personal. Tú puedes decidir hoy ser felíz, hacer de la felicidad tu forma de vida, que no tengas que pensar en ello, simplemente eres felíz, y lo representas por la forma en que afrontas las situaciones diarias que te enfrentas, la forma en que tratas a las personas que están a tu lado, la forma en que aceptas a esas personas, sin juzgarlas, con respeto y haciéndolas sentir bien, por el simple hecho de estar a tu lado.

Los problemas deben afrontarse con alegría, con decisión, y con la conciencia de que por muy grandes que parezcan, podrás resolverlos. Una práctica recomendable es pensar que dentro de 2 días te habrás olvidado del problema. Si te dijeran que hoy es tu último día de vida, probablemente ese contratiempo no tendría ninguna importancia.

Espero que puedas hoy tomar esa decisión. No es fácil, cuesta tomar la ruta, y sobre todo cuesta mantenerse en ella. En especial cuando enfrentas situaciones difíciles, problemas en el trabajo, situaciones financieras adversas, altercados familiares, separaciones amorosas, o la pérdida de un ser querido. Lo importante es perseverar, mantener tu vida sencilla, tus valores firmes y tu entusiasmo al máximo.

Si logras eso, te puedo asegurar que encontrarás el balance entre los bienes materiales, espirituales y emocionales que decidas adquirir y poseer. En términos financieros, mantendrás un balance general equilibrado, un flujo de caja siempre positivo, y un estado de resultados fantástico.


Te deseo la mejor de las suertes, y ¡que seas felíz HOY, MAÑANA Y TODOS LOS DÍAS DE TU VIDA!




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jueves, 12 de agosto de 2010

Libros de Finanzas Personales

En más de alguna ocasión he comentado en éste espacio mi afición por la lectura. En promedio leo un libro a la semana, sobre temas muy variados, como Novela Histórica, Novela de Suspenso (Thriller), Familia, Libertad, Economía, Finanzas, y por supuesto, Finanzas Personales.

Me surgió la inquietud de compartir contigo los principales libros que he leído sobre éste tema, y que de una u otra manera han influído en lo que pienso sobre la riqueza, la búsqueda de la felicidad, el camino hacia la libertad financiera, y cómo funciona éste proceso de intercambio de bienes y servicios que a la larga hace que todos mejoremos nuestro nivel de vida.

Puedes entrar al sitio de Instructor Financiero y ahí podrás ver directamente el listado de libros que he recopilado. Todos y cada uno de esos libros me han enseñado algo, y gracias a ellos me he ido formando en éstos temas. Si deseas recibir información más específica sobre alguno de éstos libros, puedes contactarme vía email y yo te doy mi opinión específica sobre alguno de ellos. Mi idea es ir haciendo una pequeña reseña de cada uno, pero será un proceso largo pues tengo que intercalarlo con los diferentes temas de los cuales escribo.

Por supuesto que en mi listado no podrían faltar libros de Robert Kiyosaki. "Padre Rico, Padre Pobre" fue el primer libro que leí del tema, y me cautivó, y me motivó a seguir aprendiendo, y con el tiempo llegué a plantearme la meta de ayudar a otras personas, y eso me ha comprometido a seguir instruyéndome en el tema, pues siempre hay algo nuevo que se puede aprender. En resumen, de Kiyosaki, he leído 6 libros, y todos han sido muy buenos, en mi opinión.

Entre los libros famosos que he leído está "El Secreto", de Rhonda Byrne. Para mi resultó una total decepción, luego de muchos comentarios sobre el mismo. Y eso no significa que no me guste lo que dice la ley de la atracción, pues otro libro que habla muy bien del tema y me pareció buenísimo es el de Camilo Cruz, que se llama “La Ley de la Atracción, Mitos y Verdades del Misterio más Extraño del Mundo ”.

Otra decepción fue el libro “Finanzas Personales para Dummies”, quizá porque esperaba mucho del mismo. Esta serie de libros para Dummies generalmente son muy buenos, y éste, si vives en Estados Unidos, estoy seguro que te puede servir muchísimo, pero el problema es que yo no vivo en Estados Unidos, así que en mi caso fueron pocas las ideas que pude sacar en concreto.

Uno de los libros que alguno podría pensar que no tiene mayor relación con éste tema es La Inteligencia Emocional”, de Daniel Goleman, y sin embargo es uno de los libros que más he disfrutado leyendo, de todos los que he leído en mi vida, y además uno que me ha marcado para ser quien soy hoy en día.

Si lo que quieres es motivarte, y saber que la riqueza es algo que tú puedes alcanzar, puedes leer a Napoleón Hill, con “Piense y Hágase Rico”, un libro escrito hace más de 70 años, y el cual es muy claro y actual. También puedes leer a T. Harv Eker, con “Los Secretos de la Mente Millonaria”, y “¿Por Qué ese Idiota es Rico y yo no?”, de Robert Shemin.

Si te encuentras en una situación financiera bastante crítica, te encuentras sumamente endeudado, y no sabes por donde empezar a resolver el problema, seguro que “La Transformación Total de su Dinero”, de Dave Ramsey podrá resultarte útil. Y si quieres leer la reseña que escribí de éste libro, puedes hacerlo aquí.

Por otro lado, si te interesa la economía, cómo funciona, y por qué es importante conocerla para que puedas alcanzar tus metas financieras, te recomiendo leer el libro de Martin Krause  llamado “La economia explicada a mis hijos”, “Economía en una Lección”, de Henry Hazlitt, o “Un Juego que no Suma Cero”, de Manuel Ayau.

Como una de las formas de incrementar tus ingresos es por medio de negocios, te puedo recomendar “La Estrategia del Océano Azul”, de W. Chan Kim y Renée Mauborgne, que expone una teoría de innovación en valor que puede resultarte útil para encontrar ideas de nuevos negocios.

Un libro que me ayudó mucho, y que creo importante para poner en práctica en todos los aspectos de mi vida, es “Como Ganar Amigos e Influir en las Personas”, de Dale Carnegie, que es otro libro escrito hace muchísimos años, y sigue siendo muy actual.

Si te gusta leer en inglés, un libro sumamente entretenido y revelador, es el escrito por Lee Iacocca, ex CEO de Chrysler, y creador del Ford Mustang. Este libro se llama “¿Where Have All the Leaders Gone?” (¿A donde se han ido todos los líderes?), donde critica la falta de liderazgo (principalmente) de los gobernantes estadounidenses, y cómo eso es causa de muchos de los problemas que hoy enfrenta esa sociedad.

Uno de los libros que para mí son básicos para el entendimiento del comportamiento humano y la concepción del mundo actual (a pesar de haber sido escrito hace más de 50 años), es el libro “La Rebelión de Atlás”, de Ayn Rand. Esta mujer, creadora de la corriente filosófica llamada “Objetivismo”, nació en Rusia, luego emigró a Estados Unidos en 1925 en plena revolución bolcheviche y fue nacionalizada estadounidense. Ella pronosticó en muchos sentidos la crisis que estamos viviendo hoy en día en términos económicos y morales, y nos da una luz de cuál debiera ser el inicio de la solución a los problemas. Una de las principales ideas del libro y su filosofía en general es que el egoísmo es una virtud, y eso resulta sumamente controversial, y ha ganado una gran cantidad de opositores, muchos de los cuales estoy seguro que no han leído ésta novela.

Si tuviera que hacer mi top 10, de libros que he disfrutado y de los cuales he aprendido, así estaría formada mi lista:


Espero que te animes a leer más de alguno de éstos libros. Trateré de actualizar periodicamente éste listado, y si crees que hay algún libro que me hace falta, te agradeceré que me cuentes para comprarlo, y leerlo.


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martes, 10 de agosto de 2010

¿Por Qué ese Idiota es Rico y yo no?

Este es el título del libro escrito por Robert Shemin, que leí recientemente, y del cual quisiera compartir contigo las principales ideas que me ha dejado.

En primer lugar, tengo que decir que el título del libro me cautivó desde que lo escuché, y esa fue la razón principal para comprarlo, y para leerlo (que no es lo mismo). Resultó que el tema principal del libro es exactamente lo que dice el título. Todos conocemos personas que podríamos pensar que no eran precisamente los más inteligentes, y se encuentran en una posición financiera mucho mejor que la nuestra. Y es en ese momento que nos hacemos ésta interesante pregunta.

Según lo que dice el autor, la mayoría de nosotros somos lo que él llama personas LQC: “Lado Correcto y Quebrado”. En teoría hemos hecho todo lo que se nos ha dicho, fuimos a estudiar, nos esforzamos por sacar buenas calificaciones, nos comportamos bien en el colegio, seguimos las reglas “del juego”, etc., y sin embargo, vivimos con problemas financieros, estamos endeudados, no podemos tener las cosas materiales que quisieramos (y que creemos que merecemos).

El fondo del libro son los secretos para alcanzar la riqueza:
  1. Pon cabeza abajo todo lo que siempre pensaste sobre hacerte rico: La idea es cuestionarte todo lo que has pensado sobre éste tema. Muchas veces estamos de una forma condicionados por nuestros pensamientos, y los mismos no nos dejan avanzar, como por ejemplo creer que haber sido un buen estudiante es garantía para lograr “seguridad financiera”
  2. Sigue las leyes espirituales de la riqueza: Estas son:
    • Dar: Muchas veces nos encerramos tanto en nuestros propios problemas que nos olvidamos de dar a los demás. Y ten en cuenta que lo más importante que puedes dar a los demás es tu tiempo, así que no hay excusa de que tu situación financiera no te lo permite
    • Recibir. Muchas veces nos cuesta recibir, agradecer, valorar y apreciar lo que se nos da, pero también muchas veces no estamos seguros de merecer lo que recibimos, y eso es algo que hay que aprender a hacer
  3. Una meta te hace rico, más de una te deja en la quiebra: Es importante plantearte tu misión personal, y vivir de acuerdo a ella. A partir de tu misión, puedes establecerte objetivos de más corto plazo, para irlos alcanzando poco a poco y que te vayan acercando a tu misión personal. En éste punto menciona que tu misión debe contener 3 elementos que son muy importantes:
    • Valores: Cómo quiero que me recuerden
    • Pasión: Qué me apasiona y en qué soy bueno
    • Acción: Actividades diarias que puedo realizar
  4. Para ser rico mañana, debes vivir como rico hoy: Este es un punto que tiene su lógica, y no es el primer autor que leo que propone la misma idea. Dice que puedes practicar a ser rico, por ejemplo, ir a un buen restaurante y pedir el plato más caro, ir al distribuidor de automóviles y realizar una prueba de manejo del carro de tus sueños, son algunos ejemplos de formas de practicar a ser rico. Obviamente deberás hacerlo sin comprometer tu situación financiera
  5. Los idiotas ricos no se hacen ricos solos: Existen OP (otras personas), que pueden ser:
    • Tóxicos: Personas que pueden tener buenas intenciones, pero no te aportan. Muchas veces te quieren “poner sobre aviso”, de algunas cosas, porque ellos ya lo intentaron antes y fracasaron, o porque se encuentra en su zona de confort, o porque son los famosos ladrones de sueños
    • Facilitadores: Pueden aportar su experiencia, ideas, tiempo o dinero, y son personas de las que te conviene rodearte
    • Equipo de mis sueños: Es el equipo ideal por el cual te rodearías, si tuvieras que hacerlo. Puede incluir tu asesor financiero y fiscal, tu abogado, tu coach, tu asesor inmobiliario, etc
  6. Todo es cuestión de tus activos: Los activos pueden ser bienes raíces, acciones y negocios
  7. Actúa: Cada día debes realizar pequeñas acciones, que te acerquen a tus metas. Puede ser una pequeña acción que te tome 20 minutos realizar, pero en algo has avanzado hacia los objetivos que te has planteado
Transcribo a continuación la parte que me más me gustó, y considero que representa la idea central del mismo:

“Al comienzo de éste libro hubo un tipo que pasó a toda velocidad en un Cadillac o en un Porsche nuevecito mostrando su Rolex. Lo reconociste como el idiota que reprobó en la escuela, mientras que tu estudiaste mucho y sacaste puros dieces. Recuerdas que mientras estabas sentado en tu auto de ocho años de antigüedad y veías la hora en una baratija de reloj preguntaste: “Si soy tan listo, ¿Por qué ese idiota es rico y yo no?”.

“¿Quieres saber la respuesta? Porque ese tipo no se preocupaba por sacar puros dieces. Después de reprobar consiguió trabajo de mesero. Sonrió mucho. Consiguió excelentes propinas. El día que te graduaste de la secundaria él compró su primer duplex. El día en que recibiste tu pluma corporativa por diez años de trabajo él ya estaba retirado. ¿Qué lo hizo un idiota rico? La acción.”

Creo que ésto resume el tema central del libro, el cual, desde mi punto de vista, es muy entretenido, y te puede dejar algunas ideas que te servirán para motivarte a buscar el camino hacia la libertad financiera.

Espero que te decidas a leerlo, y que lo disfrutes como lo he hecho yo.

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viernes, 6 de agosto de 2010

Manuel Ayau Cordón

Ésta semana falleció el doctor e ingeniero guatemalteco Manuel Ayau Cordón, conocido en por sus amigos como el “Muso”, a sus 84 años de edad. A pesar de que no tuve la dicha de conocerlo personalmente, directa e indirectamente sus ideas han transformado mi forma de pensar y han moldeado mis ideas. Por ésta razón, escribo éste pequeño artículo, como un pequeño y humilde homenaje a éste gran personaje.

La figura de Manuel Ayau es muy respetada en muchos países de habla hispana, como un entusiasta y firme defensor de los ideales liberales, como medio para que todos los seres humanos alcancen sus fines y sus metas. En 1959 fundó junto con algunos amigos el Centro de Estudios Económicos y Sociales (CEES), y en 1971 fundó la Universidad Francisco Marroquín, reconocida a nivel latinoamericano como un ícono del pensamiento liberal.

Tuve la oportunidad de leer muchos de los artículos que publicaba los domingos en un conocido periódico guatemalteco. En éstos artículos aprendí muchas lecciones que me ayudaron a aclarar mis ideas sobre el papel que debe jugar el estado para no estorbar al desarrollo de un pais (lease las personas que habitan dicho país), además de cómo funciona esa abstracción que llamamos mercado.

Entre las lecciones que aprendí leyendo sus artículos están:
  • Los salarios minimos por decreto reducen los ingresos reales que perciben las personas
  • Los precios deben ser consecuencia de las decisiones que libremente tomamos los seres humanos. Así es como funciona la ley de la oferta y la demanda
  • El orden espontáneo es el más justo procedimiento para establecer precios
  • La mano de obra necesaria para producir un producto o servicio es un precio, y por lo tanto está también regida por la ley de la oferta y la demanda
  • Por más que muchas personas reclamen, es imposible que todos tengamos las mismas oportunidades, pues todos y cada uno somos únicos e irrepetibles
  • La pobreza es el estado natural del hombre. Para salir de de la pobreza debe crear riqueza
  • El impuesto sobre la renta es el principal repelente de inversiones que un país puede tener
También tuve la oportunidad de leer su libro “Un juego que no suma Cero”, y una recopilación de la que fue quizá su más influyente e importante obra: “El Proceso Económico”. Espero más adelante poder hacer una recopilación más amplia sobre éstos temas, pues como no hay casualidades en ésta vida, hace 2 semanas compre el libro, y estoy por comenzar a leerlo.
Quizá te estés preguntando que relación tienen éstos temas con el contenido general de éste blog, y yo te contesto que está relacionado por donde lo mires. La principal razón de existir de éste blog es compartir contigo mis experiencias y conocimientos para mejorar tu situación financiera, salir de deudas, mejorar tu nivel de vida, y algún día espero no tan lejano, puedas alcanzar la Libertad Financiera. El mejor ambiente donde tú puedes alcanzar ésta meta es un ambiente donde se respeten tus derechos, donde la autoridad pueda brindarte justicia en caso de conflictos, donde puedas (y debas) hacerte responsable de tus actos, y donde puedas gozar libremente del fruto de tu esfuerzo y de tu trabajo.

Se puede demostrar fácilmente que en sociedades totalitarias y dictaduras no es posible prosperar (a menos que seas parte de la cúpula gobernante). En Cuba, por ejemplo, no puedes poseer un vehículo propio sin autorización del gobierno, ni viajar libremente a otro país, ni comprar una propiedad, o iniciar una empresa. En un ambiente así, es imposible que puedas mejorar tu situación financiera y menos alcanzar la libertad financiera.

Espero que la noticia de su muerte sirva para que muchos guatemaltecos y latinoamericanos conozcan más a fondo los ideales de la libertad, y sean capaces de cuestionar algunas ideas que los limitan y hacen que en general, sigamos siendo países “en vías de desarrollo”, en lugar de paises desarrollados.

¡Descanse en paz, y que su legado dure por muchos años más!


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