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martes, 19 de junio de 2012

Justicia Deportiva, por José Raúl González

Una de las personas que más me han enseñado (y sin saberlo) sobre economía se llama José Raúl González Merlo. Es un economista, financiero y catedrático excelente, y me gusta mucho leer su columna semanal en uno de los diarios de mayor circulación en Guatemala, llamada Homo Economicus.

Me decidí a compartir en éste espacio la columna de hoy, en primer lugar porque es muy actual, y en segundo lugar porque es una cátedra de economía. Si quieres ver el documento en su sitio original, te dejo el enlace, y de todas formas te copio acá el texto:


Justicia deportiva

Hay dos formas de ver la realidad. Una se preocupa porque el proceso sea “equitativo” sabiendo que los resultados serán diversos. La otra se preocupa por manipular el proceso buscando que los resultados sean “equitativos”. En la Eurocopa, los primeros buscarían que las normas fuesen conocidas y aplicadas igualmente a todos los equipos y que los árbitros fuesen imparciales. Los otros andarían buscando manipular las normas y especialmente al árbitro buscando la “justicia deportiva”. Es decir, como Alemania ha “acaparado” (ganado) tres veces la Eurocopa, este año la Fifa debería aplicarle un “impuesto progresivo” que redistribuya equitativamente los goles. ¿Les parece que Alemania arranque cada partido perdiendo 4 a 0? Por otra parte, como Hungría ha sido “excluida” de ganar la copa durante todos estos años, ese equipo debería comenzar cada partido con un subsidio (marcador favorable) de 4 a 0.

Me imagino que le deben resultar evidentes las consecuencias deportivas de aplicar esa absurda política. Sin embargo, pareciera que el sentido común se pierde cuando los políticos hacen lo mismo en el ámbito económico. A los políticos les encanta usar la política fiscal, entre otras, como un arma contra aquellos que han logrado mejores resultados económicos, penalizándoles con impuestos progresivos. Dinero que, supuestamente, es usado para “redistribuir la riqueza que está mal distribuida” en aras de la “justicia social”.

En la economía, como en el futbol, las normas y los incentivos son importantísimos. Si penalizamos a los mejores equipos a costa de los demás, la calidad futbolística caerá. Lo mismo pasa en la economía. Esa supuesta redistribución no da mejores resultados económicos, a menos que usted sea de los políticos que se beneficia de ellos vía la corrupción o que sea uno de sus clientes que reciben la ayuda. Sin mejores resultados económicos, el resto de ciudadanos salen perjudicados; especialmente los más pobres que aspiran a gozar de un ingreso estable.

La moraleja es que es más importante crear un proceso “justo” que un resultado “justo”. El proceso debe ser regido por normas que se apliquen a todos por igual, sabiendo que los resultados no podrán ser iguales; en vez de seguir un proceso que se manipule arbitraria e injustamente para tratar de sacar resultados similares. ¡Es tan mala esta segunda opción que solo imagínese que quienes tienen en sus manos generar un resultado “justo” es la clase política!

Así que en el futbol, como en la vida real, la clave del éxito es tener un proceso de alta calidad. Si no, que lo digan los alemanes, aunque este año le voy a España.



lunes, 4 de junio de 2012

Ahorrar en Dolares?


Una lectora de Instructor Financiero me escribió esta semana con una pregunta, la cual me hizo meditar, pues estoy seguro que muchos de los lectores se estarán haciendo la misma pregunta. La preocupación de ella es que tiene un poco de dinero ahorrado, en su moneda local (que en su casos eran pesos mexicanos). Este ahorro lo piensa destinar a la educación universitaria de su hijo, y por ésta razón le preocupa que el dólar siga perdiendo valor. Ante ésto, me preguntaba si valdría la pena ahorrar en dólares o en pesos. Aquí va lo que respondí:

Comprendo tu preocupación con respecto al dólar. Ciertamente el mundo esta pasando por un momento histórico muy complicado. No me queda duda que dentro de 100 años nuestros bisnietos nos recordarán, y estoy seguro que no será por las razones que deseamos.

Las corrientes económico-políticas que imperan en el mundo se estan encargando de endeudar nuestro futuro de forma ridícula. Hablemos de un caso extremo como el de Grecia. Está tan endeudado que necesitarían utilizar todo lo que produce el pais en dos años para pagar su deuda. Y eso cuesta visualizarlo, pero supongamos que fueras tú. Todo lo que ganes en 2 años debieras utilizarlo para pagar deuda, olvídate de comer, y otras nimiedades como esa!! Y esa relación, cuando se habla de paises es engañosa, porque lo que produce el pais no son precisamente los ingresos del gobierno. Cada ciudadano tiene adicionalmente sus deudas, y lo que recibe el gobierno es una porción muy pequeña de la producción anual (lo cual no es malo, si no saben administrar esa pequeña parte, imagina si tuvieran el 100% de lo producido en el país).

En fin, todo esto para ponerte en contexto. El dólar, según mi opinión y de mucha gente experta a la que sigo, va rumbo a la destrucción. Pero no te preocupes más de la cuenta, con el dólar se destruiran todas las monedas del mundo. Por eso dice Kiyosaki que el prefiere ahorrar en oro, plata y petróleo.

Mi recomendación es que estés muy atenta. Nuestro poder adquisitivo se destruye poco a poco. Sigue informándote y educándote. Hay formas de vencer al mercado, de invertir de forma más rentable que tener ahorros en el banco. Lo que tienes ahorrado está bien, probablemente los utilizarás antes de que el dólar colapse. Y hazle un favor a tu hijo, transmitiéndole el mensaje de que una educacion "formal" no será suficiente en un futuro. Tiene que aprender a manejar el dinero y vencer al mercado.

Es probable que al leer esto quedes preocupada. Sin embargo, mi intencion es motivarte a que busques las respuestas correctas. Estoy seguro que si uno se esmera, y se compromete, podrá salir adelante. Recuerda que estamos viviendo la mayor transferencia de riqueza en la historia de la humanidad, y seguro querrás estar del lado correcto de ese intercambio.

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miércoles, 23 de mayo de 2012

¿Por qué están cayendo el oro y la plata?

Como sabrás, eventualmente me gusta compartir algunas de las actualizaciones que hace Robert Kiyosaki en su página de "La Conspiración de los Ricos". En ésta ocasión, comparto ésto que creo que es muy actual, y que puede ser de mucha utilidad para ti, en la toma de decisiones. Esta fue publicada el 17 de mayo de 2012, y la traducción es mía, de forma libre, así que si quieres leer el texto en el idioma original, te recomiendo que visites la fuente.
¿Por qué están el oro y la plata Cayendo?

Mientras estaba en África la semana pasada, me preguntaron "¿Por qué están cayendo los precios del oro y la plata?" 

Mi respuesta fue, "Porque hay más gente vendiendo que comprando." 

Hace años, mi padre rico dijo, "La mayoría de inversores quieren saber las razones subyacentes por las cuales los precios suben y bajan. Así que miran en los periódicos o llaman a un amigo, y encuentran la razón que los haga felices."

Regresando de África, fui a buscar respuestas que me hicieran feliz. Había un artículo en el Wall Street Journal acerca de que la gente en India que no estaba comprando oro y que esa era la razón por la cual los precios del oro estaban viniéndose abajo. En otro artículo, leí acerca de la crisis europea, más específicamente la destitución de Grecia, como la razón por la cual los precios del oro, plata y petróleo se vinieron abajo. Menos gente está comprando y más gente está vendiendo.

La mayoría de la gente persigue las subidas y las bajadas de los mercados, invirtiendo en ganancias de capital. En bienes raíces, ellos son llamados "flippers", y en el mercado de acciones se les llama "traders". La pregunta más importante es, "¿Por qué comprar"? Esta es la pregunta que hace más sentido para mi.

Yo he estado comprando oro desde 1972. Comencé mientras volaba en Vietnam. Yo sigo siendo un comprador de oro y plata, pero no a los precios actuales. Yo soy feliz cuando los precios vienen para abajo, porque los precios bajos me dan una razón para comprar. Lo mismo es cierto en bienes raíces. Cuando los precios de los bienes raíces estaban subiendo, los idiotas estaban comprando y revendiendo casas en las cuales ellos, por ellos mismos, no podrían permitirse el lujo de vivir. Cuando el mercado colapsó, millones fueron aplastados. Ahora es tiempo de comprar, pero es difícil para la mayoría comprar cuando están sentados en una deuda mala por la casa en la que viven.

La mayoría de ustedes que están siguiendo mi blog de "La Conspiración de los Ricos", saben que yo compro oro, plata y petróleo simplemente porque no confío en nuestro gobierno o nuestros líderes corporativos. Si yo confiara en el Presidente, el Congreso, La Reserva Federal o los grandes bancos, yo estaría guardando dólares; pero no confío. Con todo el mundo imprimiendo dinero, los ahorradores de dinero son los mayores perdedores.

Ésta es la razón para comprar oro, plata y petróleo cuando el precio está correcto. ¿Cuál es tu razón? Pero no compres o vendas nada simplemente porque estás siguiendo al rebaño. Haz tu propia investigación, encuentra tu propia razón, y haz lo que sea mejor para ti. Todo el resto de la gente lo está haciendo. Esa es la razón por la cual mucha gente está vendiendo oro, plata y petróleo, y por qué los precios se están viniendo abajo. Ellos están simplemente haciendo lo que ellos creen que es mejor para ellos. Si el rebaño entra en pánico y comienza a vender en masa, yo comenzaré una vez más a comprar, todavía más oro, plata y petróleo.

Gracias por apoyar la Conspiración de los Ricos.

Robert Kiyosaki

No cabe duda que el mundo está pasando por una situación muy difícil. Europa está atravesando una recesión, que puede en algún momento convertirse en depresión. Esto, en mayor o menos medida, nos afecta a todos. Es importante buscar tus propias respuestas, y que sigas  aprendiendo y preparándote para lo que se puede venir en los próximos años.

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¿Grandes Líderes?
La Nueva Ecoonomía, por Robert Kiyosaki

lunes, 19 de marzo de 2012

Libro Le Di un Millón a mis Hijos



Si tu eres de los que han preguntado por el libro de Luis Felipe Vides, que se llama "Le di un Millón a mis Hijos", ahora lo puedes descargar en versión electrónica, en su sitio web. El precio está muy bueno, y el libro yo te lo recomiendo. Estoy seguro que si tienes hijos pequeños, encontrarás muchísimos conceptos que puedes utilizar para formarlos en el tema de la administración del dinero. 

Si no sabes quién es Luis Felipe Vides, ni de qué trata su método CAIG, te recomiendo que leas éste artículo que escribí hace algunos meses. No es mucha la literatura en español para enseñar a los hijos sobre temas financieros, así que ésta es una excelente opción.

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viernes, 6 de enero de 2012

Mis Metas 2012


Quizá ya pasó la primera semana de enero, y todavía no tengas muy claro cuales son tus metas para éste nuevo año que recién inicia. En más de alguna ocasión he escrito sobre cómo plantearse y cómo conseguir las metas que te propones. Hoy quiero compartirte el método que estoy utilizando éste año para plantearme las mías. Hay gente que recomienda plantearte una sóla meta, para poder enfocarte. Hay otros que recomiendan plantearte una meta por cada área de tu vida, y cada quien propone cuántas áreas debe tener tu vida. 

Yo en lo personal, dividí mi vida en 9 áreas, que son:

  • Familiar
  • Espiritual 
  • Laboral 
  • Crecimiento Personal 
  • Emprendimientos 
  • Material 
  • Aficiones 
  • Profesional 
  • Bienestar 
  • Personal 
  • Social 

En cada una de éstas áreas, hice un listado, sobre qué representa cada una, y lo que quiero lograr éste año. Este proceso me permitió poner toda mi vida en una hoja, y plantearme qué era lo realmente importante para mi. Esto de las metas es un tema muy personal, pero te voy a compartir algunas de mis principales para éste año:
  • Aprender francés: Por motivos laborales, la vida me llevó a Senegal. He ido 2 veces, y al menos me falta ir unas 3 veces más en los próximos meses. El francés es el idioma oficial, y realmente es un problema no hablarlo, muy poca gente habla inglés, y menos todavía habla español, así que éste es una de mis metas en el tema de crecimiento personal. Además, da gusto ver gente que habla varios idiomas, así que voy por mi tercero. 
  • Hacer ejercicio: El año pasado fui muy poco constante, así que para éste año espero mejorar en éste aspecto. 
  • Tomar el control financiero de mis emprendimientos: Muchas veces por atender temas urgentes, descuidamos los importantes, y siendo que ésto me ha pasado con varios de mis emprendimientos. Hay cosas que se pueden delegar, y otras que no, así que retomaré el control sobre lo que no está controlado. 
  • Reducir mi situación de endeudamiento personal: Por diferentes problemas, he ido adquiriendo algunas deudas “no tan buenas”. Mi meta éste año es reducirlas, y de ser posible, eliminarlas. 
  • Acercarme más a Dios: Es importante para mí, siento que la cercanía con Dios me permite estar más tranquilo, y ver con mayor claridad dentro de mi. 
  • Mantenerme al día con la tecnología: ¿A quién no le gustan los juguetes tecnológicos? A mi me encantan, así que espero poder seguir al día lo más que pueda. 
Cabe decir que aquí te describí algunas mis metas. En otro lugar tengo escritas las acciones específicas que me llevarán a conseguir éstas y todas mis otras metas. 

Aunque puede sonar repetitivo, te comparto algunos consejos para alcanzar tus metas: 
  • Escribelas 
  • Revisalas periódicamente 
  • Si te desvias del camino, toma acciones correctivas
  • Si alguna meta deja de ser prioritaria, cámbiala 
  • Si te surge una meta a medio camino, asúmela 

Por último, éste fin de año escuché a algunas personas decir “Qué bueno que ya terminó 2011”, con un tono de voz que demuestra un abatimiento propio de alguien que ha sido arrollado por la vida. Yo, como mi principal meta en la vida es ser felíz todos los días que Dios me permita vivir en éste mundo, no puedo llegar a entender éste tipo de expresiones. Por más que la vida te de vueltas, yo repito lo que dice Fito Paez, “Es Sólo una Cuestión de Actitud”. Yo espero no tener que terminar un año, ni un mes, ni una semana, y ni siquiera un día, diciendo “Gracias a Dios ya se terminó”. He pasado pruebas muy duras en ésta vida, y no recuerdo un día en que haya dicho “Qué bueno que éste día se terminó”. 

Y espero que tu tampoco lo hagas. Cada segundo de vida que tienes es un don magnífico, que puedes utilizar como mejor lo creas conveniente para dejar tu huella en otras personas, hacer de éste mundo un mejor lugar para vivir, soñar con un mejor futuro, y pasarla lo mejor posible. Felíz año 2012, espero que tu vida esté llena de bendiciones y éxitos en todo lo que emprendas, que puedas alcanzar todas las metas que te propongas, y que te acerques lo más posible a tu Libertad Financiera! Y recuerda que para ayudarte en ésto último, puedes contar con Instructor Financiero.

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miércoles, 21 de diciembre de 2011

Speed Stacks Guatemala


Speed Stacks significa apilamiento rápido. Speed Stacks es la marca que ha promocionado la actividad del Stacking a través del mundo, logrando presencia hasta el momento aproximadamente 25 países. Se ha desarrollado como un deporte, y quienes lo practican se reúnen en la Asociación Mundial de Speed Stacking (WSSA, por sus siglas en inglés). 

Para muestra, te dejo éste video. 


El deporte ha crecido tanto en el mundo, que ya se desarrollan Campeonatos regionales, e incluso Campeonatos Mundiales. En el Campeonato Mundial de 2011 participaron más de 200 Stackers de casi 20 países diferentes, separados en categorías desde los 7 hasta los 18 años, además de otras categorías de Maestros, Dobles, etc. 


El deporte del Stacking se originó en los años 80’s, en el sur de California, aunque no fue sino hasta la década de los 90’s que comenzó a recibir atención. Dice el fundador de Speed Stacks, Bob Fox: “Cuando me volví apasionado por el deporte de Stacking, en 1995, mucha gente me escuchaba y se rascaba la cabeza. ¿El Stacking un deporte? La única manera de explicar ésto era enseñarles de primera mano. El deporte de Stacking es algo que realmente tienes que ver para creer! Yo definitivamente adoro el reto de volver creyentes a los escépticos, y la lista de entusiastas del Stacking crece cada día”. 

Otra muestra de éste crecimiento: Más de 20,000 escuelas alrededor del mundo tienen el Speed Stacking como parte de su curriculum de educación física. Entre los múltiples beneficios que tiene la práctica del Stacking, éstos son los principales: 
  • Coordinación mano-ojo 
  • Rapidez, mejora de los reflejos 
  • Ambidestreza (utilización de ambas manos): Que puede ser muy útil para actividades que requieren la utilización de ambas manos, como utilizar una computadora, ejecutar un instrumento musical o practicar otros deportes 
  • Secuencia y patrones: Elementos del deporte que pueden ayudar a mejorar la lectura y el desempeño en matemáticas 
  • Ejercicio Físico: que puede ayudar a mantener en forma a quien lo practica. Y con la ventaja que tampoco es imprescindible tener una condición física privilegiada para poder practicarlo, e incluso para destacar en ella. Esto ha ayudado a niños que no necesariamente son tan atléticos a mejorar su autoestima. 
  • Mejora en la Concentración: Esto se refleja en el campo académico, ayudando a muchos niños a mejorar su rendimiento en la escuela. 
Si eres un padre de familia, estarás también agradecido por las horas que tu hijo puede estar entretenido, en ésta actividad que le puede traer tantos beneficios a su vida personal, y que funciona como un sustituto de la televisión y los videojuegos.

En Latinoamérica, se han formado las Asociaciones en México, Brasil y Colombia. Y ahora, Speed Stacks está ingresando al mercado de Guatemala. En diciembre arribó el primer envío del producto, y ya se está comenzando a formar la Asociación. Si estás en Guatemala, y quieres formar parte de la Asociación, puedes hacerte fan en Facebook, y dejar tus datos. Lo único que tienes que hacer es comprar tus Speed Stacks, y alistarte. 

El distribuidor autorizado es Kiriboo, The Kids Bookstore, y ésta es su página de Facebook para que puedas adquirirlos. En los primeros meses del año se estará desarrollando el lanzamiento oficial en Guatemala, habrá clínicas impartidas por expertos extranjeros, exhibición por parte de los primeros stackers guatemaltecos, y muchas sorpresas más. 

Si estás en otro país de Latinoamérica, y te interesa introducir éste deporte a tu país, enviame un email a jobiols@instructorfinanciero.com, y yo te cuento cómo puedes hacerlo.


martes, 6 de diciembre de 2011

Le Di un Millón a mis Hijos

Como recordarás, en un artículo anterior te mencioné éste libro, escrito por Luis Felipe Vides. En lo personal, el libro me pareció estupendo, por su lógica, su sencillez, su orden y las ideas que proporciona. Luego de varios años de estar educándome en el tema de finanzas personales, no he encontrado mucha literatura en español para ayudar a los padres a educar a sus hijos en temas de dinero.

Tuve la oportunidad de conocer personalmente a Luis Felipe, y le propuse hacer una entrevista, para que los lectores de Instructor Financiero pudieran conocer sobre el libro, las principales ideas que aporta, y puedan interesarse en el tema, para ayudar a sus hijos a ser financieramente inteligentes. A continuación, te dejo con la entrevista que le hice:

1. ¿De donde nace la idea de escribir este libro? 
Antes del nacimiento de mi primer hijo surge el deseo de hacerlo. La verdad es que después de haber pasado experiencias duras en mis finanzas personales y haber tenido que aprender de forma correctiva, mi intención fue crear un programa que preparara y equipara con herramientas prácticas a los padres para educar tempranamente a sus hijos en el buen manejo del dinero de forma preventiva. 

2. ¿Cuales son, en tu opinion, las bases para enseñar a los niños a tener una buena relacion con el dinero? 
Antes que nada, que incluyamos el tema de hablar del dinero dentro de nuestro hogar de forma natural y de la misma forma como hablamos del clima, los deportes y cualquier otra actividad en familia. Definitivamente es importante que aprendan qué es el dinero? cómo se obtiene? y claramente las 4 formas correctas de usarlo: compartiendo, ahorrando, inviertiendo y gastando. 

3. Cuentanos, a grandes rasgos, En que consiste el metodo CAIG que describes en tu libro: 
Básicamente es el método sobre el cual se fundamenta el programa. Esto se debe a que promovemos que el niño aprenda desde muy pequeño a relacionarse de una forma sana y balanceada con el dinero. Nuestra intención es que cada vez que reciba dinero, no importando de donde venga (asignación semanal, pago por un trabajo extra, regalo de cumpleaños, etc) lo utilice apartando un porcentaje que se haya propuesto previamente para Compartir (C) Ahorrar (A) Invertir (I) y Gastar (G) 

4. ¿Desde que edad consideras que debiera comenzar a enseñarse finanzas personales a los niños? 
Lo ideal son los 5 años de edad, acá el niño ya tiene la capacidad de comprender varios asuntos relacionado al dinero y otros temas importantes. 

5. Que consejo le darias a un padre o a una madre, que quiere comenzar a educar financieramente a su hijo? 
Que inicie lo antes posible. Nunca es tarde para empezar y mucho menos para aprender. Si su presupuesto se lo permite, le de una asignación semanal que conjuntamente determinen con su hijo (gastos menores fijos. ej: snacks en el colegio, cine, recreación, etc) para que inicie a manejar dinero. Luego superviselo y orientelo semanalmente en base a lo que hace con el dinero para que no sólo administre el gasto sino también aprenda a realizar las otras tres acciones mencionadas en el método CAIG. 

6. Financieramente hablando, ¿Cual crees que es la mejor enseñanza que se le puede dar a un hijo? 
sobre todo considero que son los principios, valores y hábitos que se enseñan para toda la vida. Algunos que podemos mencionar: Pensar en los demás no sólo en nosotros (Compartir) Paciencia por la obtención de las cosas (Ahorrar) Analizar formas de que el dinero trabaje para ellos (Invertir) Disfrutar y valorar lo que tienen (Gastar) Todo ésto sobre la base de la Fe, la Disciplina y la Perseverancia; baluartes de la vida plena. 

7. ¿Cómo puede adquirir tu libro un lector de Instructor Financiero? 
lo motivaría a que nos visite en nuestro muro de Facebook "Le dí un Millón a mis Hijos" o puede visitar nuestra página web: www.lediunmillonamishijos.com o directamente puede escribirnos a consultas@lediunmillonamishijos.com

Agradezco a Luis Felipe que se haya tomado el tiempo de responder a ésta entrevista, y te motivo a que busques el libro, pues estoy seguro que tu hijo, cuando sea adulto, te lo agradecerá.

También te motivo a que sigas pendiente de Instructor Financiero, porque seguiré compartiendo información sobre éste y otros temas, que espero, sean de tu interés.

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