¿Como puedo aumentar mis ingresos?

En el artículo ¡Lo que gano no me alcanza! comenté que suele sucedernos que nos acomodamos a los ingresos que recibimos, y que comenzamos a asumir ciertos gastos y adquirir deudas que comprometen nuestra situación financiera. En varios artículos he compartido las estrategias que suelo utilizar para mantener mis gastos controlados.

También mencioné que otra posible estrategia, aparte de aprender a controlar los gastos, es incrementar los ingresos. Con respecto a éste tema, te presenté el cuadrante del flujo del dinero, de Robert Kiyosaki, y cómo es necesario que te ubiques en dicho cuadrante para poder determinar las estrategias a utilizar para mejorar tus ingresos.

Creo conveniente recordar que puedes obtener ingresos de dos o más de las siguientes fuentes, eso depende de tu caso particular.

Empleado: El ingreso lo representa el sueldo, salario, honorarios, comisiones o prestaciones que recibes por el trabajo que desempeñas en la empresa de alguien más. De tu trabajo depende que ingrese el dinero, y generalmente las opciones para incrementar tus ingresos en éste cuadrante tienen que ver con trabajar más. Algunos ejemplos concretos:

• Trabajar horas extras
• Pedir un aumento
• Buscar un ascenso o promoción
• Buscar un segundo empleo, en horario alterno o fin de semana
• Cambiar de trabajo

Como te decía anteriormente, ésto representará para ti más carga laboral, generalmente más responsabilidades, más esfuerzo, y por lo tanto, menos tiempo para otras actividades, como pueden ser tu familia, tu vida social, tus pasatiempos, otros negocios e inversiones, etc.

Auto Empleado: El ingreso lo representa los honorarios, tarifas o consultas que cobras por el trabajo que desempeñas por tu cuenta, generalmente si eres médico, psicólogo, nutricionista, asesor, consultor, coach, etc. Tu ingreso sigue dependiendo de tu trabajo. Aunque es un poco diferente al anterior, las opciones para incrementar tus ingresos siguen teniendo que ver con trabajar más. Algunos ejemplos concretos:

• Incrementar tus horas de trabajo
• Conseguir más clientes
• Subir los precios por los servicios que prestas
• Ampliar tu gama de productos y/o servicios

De nuevo, más carga laboral, más responsabilidades, más esfuerzo, menos tiempo.

Dueño de Empresa o Negocio: El ingreso está representado por las ventas de los productos y servicios que ofrece su empresa (o empresas), en la cual emplea el tiempo de alguien más para producir, distribuir y vender. Las opciones de incrementar el ingreso tiene que ver con más trabajo... de otras personas. Es de hacer notar que la empresa debe estar bien gestionada para que ésto sea cierto, porque si no, puede ser que resultes ganando menos, o trabajando más. Algunos ejemplos:

• Subir los precios por los productos y servicios
• Reducir los costos fijos de la empresa
• Lograr economías de escala incrementando las ventas o reduciendo costos
• Incrementar el apalancamiento financiero de la empresa
• Conseguir más clientes
• Vender más a los clientes existentes
• Ampliar la gama de productos y/o servicios

Como puedes ver, puedes incrementar tus ingresos, sin que ésto implique para tí más trabajo. Se resume en hacer inversiones de capital para poder incrementar las ventas, o reducir los costos. Ojo con el tema inversiones, que lleva implícito el tema de riesgo. No sólo por hacer la inversión tienes asegurado el éxito, y eso lo tiene claro cualquier emprendedor. Puede ser que de entrada tengas que aplicar algo de trabajo extra en estudiar las inversiones y ponerlas en acción, pero una vez encaminadas, serán otros quienes hagan el trabajo por tí.

Inversionista: El ingreso en éste cuadrante está representado por los rendimientos sobre el capital que obtienes a partir de otras inversiones, como pueden ser inversiones bursátiles o inversiones en papeles (acciones, bonos, futuros, divisas), o ingresos por renta o venta de bienes raíces. Para incrementar tus ingresos, generalmente tienes que hacer un pequeño trabajo de investigación y análisis, ejecutar la estrategia y esperar a que surta el efecto deseado. Algunos ejemplos pueden ser:

• Vender una propiedad que ha ganado plusvalía
• Adquirir un bien inmueble que te produzca ingresos
• Estudiar nuevas empresas para invertir en acciones

Como puedes ver, puedes incrementar tus ingresos con un poco de trabajo adicional de estudio y preparación, sin olvidar el factor riesgo. En general, se trata de analizar tu portafolio de inversiones, y buscar nuevas herramientas que te puedan generar una mayor rentabilidad.

Resumen: Como puedes ver, dependiendo en qué cuadrante te ubiques, es la estrategia que deberás utilizar. Además, tienes que tomar en cuenta que puedes migrar de un cuadrante a otro. Por ejemplo, si eres empleado, puedes decidir comenzar a trabajar por tu cuenta en horas no laborales, o comenzar un negocio, o hacer inversiones bursátiles con los ahorros que tienes en el banco. Si eres autoempleado, podrías buscar un empleo de medio tiempo, o transformar tu emprendimiento en una empresa que no dependa de tu trabajo, o comprar un local comercial para alquilarlo. Las opciones son múltiples, debes en primer lugar abrir tu imaginación, centrarte en las oportunidades más que en los obstáculos, ponerte manos a la obra, y sobre todo, prepararte para obtener las herramientas que te permitan realizar el cambio que decidas.
 Recuerda que si quieres recibir las actualizaciones de Instructor Financiero, debes ingresar tu dirección de correo electrónico en la casilla ubicada en la columna derecha de ésta página.

En Facebook comparto pensamientos y otros recursos:

www.facebook.com/ifinanciero

¡También puedes seguirme en Twitter, en @jfobiols!

¡Lo que gano no me alcanza!

Todos en algún momento hemos sentido que ya no podemos, que lo que estamos ganando ya no es suficiente. Lo que sucede es que conforme pasa el tiempo nos acostumbramos a los ingresos que recibimos, a llevar cierto nivel de vida, con los gustos y lujos que podemos permitirnos. Sin embargo, por diferentes motivos comenzamos a adquirir compromisos (deudas) por comprar bienes y servicios que en realidad no podemos adquirir, y nuestra situación financiera comienza a tambalear.

En general, las recomendaciones que yo he hecho en éste blog se pueden aplicar frente a ésta situación, sobre todo preparar tu presupuesto de ingresos y gastos personal, ajustarte a él, pagar tus deudas y formar tu fondo de emergencias. Muchos libros y sitios de internet también hacen mucho énfasis en llevar una vida de vida austera (o frugal), lo cual yo también comparto, sin que eso signifique volverte conformista y no tener la sana ambición de buscar un mañana mejor.

Existe, sin embargo, otra posible solución a éste problemas. Esta solución consiste en aumentar tus ingresos. Seguramente piensas que decirlo es mucho más fácil que hacerlo, pero te mostraré que utilizando un poco tu imaginación puedes lograrlo. Es importante recalcar que es más sencillo si tienes al día tus estados financieros personales, que te permiten hacer una evaluación más realista de tu situación financiera, y así poder detectar las posibles formas de incrementar tus ingresos.


Para responder a la pregunta ¿Cómo puedo aumentar mis ingresos?, me parece importante conocer el concepto del cuadrante del flujo del dinero, empleado por Robert Kiyosaki en todos sus libros. Por si no estás familiarizado con él mismo, acá te lo muestro:

E: Empleado
A: Autoempleado
D: Dueño de negocio
I: Inversor

Tu ubicación en éste esquema depende de proviene la mayor cantidad de tus ingresos. Ésto no quiere decir que puedas estar en varios cuadrantes. Por ejemplo, puede ser que tu principal fuente de ingresos es tu trabajo (ingresos ganados), y aparte tener un pequeño negocio que te genera otro ingreso.

Para ubicarte podrías responder algunas preguntas:

• ¿Cuáles son mis fuentes actuales de ingresos?
• ¿Cuál es mi fuente principal de ingresos?
• ¿Cuál es la proporción de cada una de mis cuentas de ingresos?

Una vez que has ubicado en cuál o cuáles cuadrantes te encuentras, es donde tienes que empezar a utilizar tu imaginación, y hacerte algunas preguntas poderosas, que te ayuden a encontrar tus propias respuestas:

• ¿En cuánto quiero aumentar mis ingresos?
• ¿Cuáles son mis fortalezas y mis debilidades?
• ¿Cuáles son las oportunidades y las amenzas que se me presentan?
• ¿Qué puedo dar yo a cambio de un incremento en mis ingresos?
• ¿Qué estoy dispuesto a dar a cambio de un aumento de mis ingresos?
  

En el próximo artículo te daré una explicación de cada uno de los cuadrantes, y te recomendaré algunas acciones que puedes seguir para aumentar tus ingresos dependiendo del cuadrante en el que te encuentres. Recuerda que cada quien gana lo que quiere ganar, y como dice el Dr. Camilo Cruz: “Lograr la libertad financiera no requiere aplicar tu poder en nada que esté fuera de ti. Todo lo que necesitas es trabajar en ti mismo, en tu interior”.

Muchas personas creen que todo se basa en la suerte. A mi me gusta la definición de suerte de Francois Marie Arouet Voltarie, que dice: “Suerte es lo que sucede cuando la preparación y la oportunidad se encuentran y fusionan”. Si a esa suerte nos referimos, estoy totalmente de acuerdo.

Recuerda que si quieres recibir las actualizaciones de Instructor Financiero, debes ingresar tu dirección de correo electrónico en la casilla ubicada en la columna derecha de ésta página.

En Facebook comparto pensamientos y otros recursos:

www.facebook.com/ifinanciero

¡También puedes seguirme en Twitter, en @jfobiols!

Las Cuentas de Ingresos

En artículos anteriores he compartido las ideas básicas sobre el presupuesto personal, y ahora te mostraré los primeros pasos para organizarlo. Si trabajas en contabilidad, o has estudiado el tema, puede ser que tengas noción de cómo hacerlo. Sin embargo, conozco personas que son contadores o financieros que no tienen organizado su presupuesto personal.
 

Si nunca lo has hecho, puede resultarte un poco complicado, pues no tienes un punto de referencia. Lo que tienes que tener claro es que es un proceso dinámico y flexible, y en cualquier momento del proceso podrás ir ajustando tus registros a tus necesidades de información, cambiando las cuentas o categorías de ingresos o de gastos dependiendo de las condiciones del momento, de tu experiencia y de tus necesidades.

En primer lugar, te voy a hablar de las cuentas de ingresos. Debemos distinguir dos categorías de ingresos: Ingresos Ganados e Ingresos Pasivos. Los ingresos ganados son aquellos que obtenemos fruto de nuestro trabajo. Los ingresos pasivos son aquellos que obtenemos aún cuando no trabajamos, fruto de nuestro dinero o nuestras inversiones.

La explicación de por qué lo recomiendo así es que a lo largo de éste proceso irás descubriendo que un punto esencial para conseguir la libertad financiera es incrementar tus ingresos pasivos, y no necesariamente tus ingresos ganados (aunque eso tampoco estaría mal). Por lo tanto, necesitas la cuenta que te va a permitir medir mensualmente si has incrementado o no tus ingresos pasivos.

La categoría de ingresos ganados puedes dividirlas en las siguientes cuentas, según aplique o no a tu situación actual o esperada:

• Sueldo o Salario por trabajar en una empresa
• Sueldos por trabajar en tu propia empresa
• Bonificaciones
• Honorarios
• Comisiones
• Pasivo Laboral

El pasivo laboral son algunas prestaciones que por ley tienes en algunos países, cuando trabajas en “relación de dependencia”, o “en planilla”, como pueden ser sueldos adicionales, seguridad social, vacaciones, séptimos, etc. Muchas personas me han dicho que no están seguros si deben tomarlos en cuenta o no. Yo en primer lugar recomiendo que no lo contabilices a no ser que efectivamente lo recibas, cuando renuncies o te despidan, por ejemplo. La razón de ésto es porque si mañana la empresa se va a la quiebra, puede ser que no recibas absolutamente nada. De todas maneras te digo de nuevo que de ti depende, tu decides lo que quieres medir, y cómo lo quieres hacer. Aparte de ésto, algunas personas me han preguntado que por qué el pasivo laboral no se incluye como ingreso pasivo. Para aclarar el punto conviene recordar que es un dinero que si no trabajas, no lo obtendrías.

Si trabajas (y te pagan) horas extras, es ingreso ganado. Si tienes un segundo empleo, también. Si tienes tu propio negocio de tiempo total o parcial, también es ingreso ganado.

Ahora vamos a ver el ingreso pasivo, y para comenzar, debes determinar y establecer las cuentas o subcategorías que aplican para tu caso específico:

• Donaciones Recibidas: Si recibes regalos monetarios de otra persona
• Intereses: de cuentas bancarias, ahorros, fondos de pensiones o plazos fijos
• Rentas o arrendamientos por propiedades
• Dividendos de empresas o negocios de los cuales eres socio
• Venta de Activos: Bienes raíces, negocios, acciones, antigüedades o cualquier cosa que se pueda vendas y que te genere ingreso de dinero

Esta no es una lista definitiva. Puede ser que algunas cuentas o subcategorías no apliquen para tí, o que debas agregar otra. Por ejemplo, podría ser que te interese medir los intereses que te paga tu cuenta de ahorro aparte de los intereses que te paga tu fondo a plazo fijo, entonces lo colocas como cuentas independientes. O bien, recibes un sueldo en tu trabajo habitual, y comisiones por la venta de algunos productos que realizas en tus ratos libres. 
 

Tus ingresos pueden, y de hecho deberán, provenir de múltiples fuentes. Con ésto reducirás tu riesgo, pues si sólo recibes tu sueldo, y mañana te despiden, no recibirás nada hasta que consigas otro empleo. Si aparte de tu sueldo tienes la renta de una propiedad, y te despiden, no te quedarás sin ingresos, y tendrás algo aunque sea para cubrir necesidades básicas.

Más en Instructor Financiero:

Las cuentas de gasto

¡Lo que gano no me alcanza!

¿Como puedo aumentar mis ingresos?

Recuerda que si quieres recibir las actualizaciones de Instructor Financiero, debes ingresar tu dirección de correo electrónico en la casilla ubicada en la columna derecha de ésta página.

En Facebook comparto pensamientos y otros recursos:

www.facebook.com/ifinanciero

¡También puedes seguirme en Twitter, en @jfobiols!